日常生活中自然人之間的借款時(shí)有發(fā)生，當(dāng)借款人違約并發(fā)生糾紛時(shí)，如何約定利息才能最大化保護(hù)自己的利益呢？

近日，克拉瑪依市克拉瑪依區(qū)人民法院受理了一起民間借貸案件。趙某與馬某系朋友關(guān)系，馬某因經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)困難，向趙某借款10萬元并向趙某出具借據(jù)一份。借據(jù)寫明了借款金額、償還時(shí)間，約定利息2.5%。

借款到期后，馬某一直未能還款，趙某將馬某訴至法院，主張歸還本金10萬元并按照當(dāng)年利率3.85% 的4倍計(jì)算利息。

法庭上，雙方當(dāng)事人對約定利息2.5%說法不一。最終，法院判決利息按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率分段計(jì)算。

此案利息約定突出的問題表現(xiàn)為：約定不明確，且僅約定了借款期間的利息，未約定逾期付款的利息。法官釋法后，當(dāng)事人變更了利息的請求，要求按照當(dāng)年的年利率3.85%計(jì)算至本息付清為止。

釋法

此案的利息問題涉及兩條法律規(guī)定：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條第二款第一項(xiàng)規(guī)定，未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十一條規(guī)定：“本規(guī)定施行后，人民法院新受理一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2020年8月19日的利息部分，人民法院予以支持。對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時(shí)本規(guī)定的利息保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。”

法官提示

通過此案可以看出，法律對利息的約定有明確規(guī)定，想要保護(hù)自己的利益，要先學(xué)會約定并按照法律規(guī)定進(jìn)行有效約定。法官提示廣大群眾民間借貸約定利息時(shí)：第一，借款人與出借人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行書面約定；第二，既可約定償還時(shí)間以及借期內(nèi)的利息，也可約定逾期的利息；第三，約定的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及利率要明確；第四，如未約定利息，在主張權(quán)利時(shí)也可以從主張之日開始按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算；第五，約定的利息超出全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率4倍的部分無效。