買保險(xiǎn)時(shí)有義務(wù)向保險(xiǎn)公司告知患病史嗎？近日，記者從烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院了解到一起案件：投保人未向保險(xiǎn)公司告知患病史，仍獲得理賠。

案情

荊某與某旅行社簽訂團(tuán)隊(duì)境內(nèi)旅游合同，時(shí)間為2021年1月6日至2021年1月12日，案涉保險(xiǎn)委托該公司購(gòu)買。

2021年1月5日，某旅行社作為投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，為被保險(xiǎn)人荊某等人投保了保險(xiǎn)，保障內(nèi)容為急性病身故（含猝死）和全殘，保險(xiǎn)金額每人10萬(wàn)元。

旅行期間荊某因突發(fā)暈厥、嘔吐等癥狀，被送至醫(yī)院治療，后經(jīng)搶救無(wú)效死亡，死亡原因?yàn)轭~頂葉腦出血。

事后，荊某家屬找到保險(xiǎn)公司，希望公司能依據(jù)保險(xiǎn)合同賠償損失。但遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為， 荊某確實(shí)在被告處購(gòu)買了保險(xiǎn)，但荊某本人是因急性病身故。而引發(fā)其急性身故的原因是荊某本人患有高血壓，荊某在投保時(shí)沒有如實(shí)告知其患病情況，因此保險(xiǎn)公司認(rèn)為不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。

2022年6月，荊某家屬將保險(xiǎn)公司起訴至烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院，要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，賠償10余萬(wàn)元。

釋法

法院審理后認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定， 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第六條第一款規(guī)定，投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。

也就是說(shuō)，既往病史屬于被保險(xiǎn)人身體的有關(guān)情況，屬于投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人告知的事項(xiàng)，但因告知義務(wù)目的在于協(xié)助保險(xiǎn)人獲得評(píng)估被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)所必要的資料，對(duì)于哪些事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)有重要價(jià)值，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行設(shè)定，故投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。

庭審期間，保險(xiǎn)公司沒有出示證據(jù)證明其在荊某投保前，向其詢問(wèn)過(guò)身體健康事項(xiàng)。

法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不利的后果。保險(xiǎn)公司若要在保險(xiǎn)合同中約定“既往疾病導(dǎo)致的突發(fā)急性病被告免責(zé)屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任”的條款，那么保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)約定應(yīng)當(dāng)在投保時(shí)向投保人進(jìn)行提示和明確說(shuō)明。

在本案中，保險(xiǎn)公司沒有提交證據(jù)證明其就免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出提示和明確說(shuō)明，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。

烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院依法判決保險(xiǎn)公司向荊某家屬支付保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。目前，該判決已生效。

法官說(shuō)法

說(shuō)明義務(wù)的規(guī)定是誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中的體現(xiàn)。

保險(xiǎn)人因其從事保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)而熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、精通保險(xiǎn)合同條款，并且保險(xiǎn)合同條款大都由保險(xiǎn)人指定，而投保人常常受到專業(yè)知識(shí)的限制，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)合同條款不甚熟悉，加之對(duì)合同條款內(nèi)容的理解也可能發(fā)生偏差、誤解，均可能導(dǎo)致被保險(xiǎn)人、受益人在保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生后，得不到預(yù)期的保險(xiǎn)保障。

因此，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)按照最大誠(chéng)信原則，對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容作出說(shuō)明，使投保人正確理解合同內(nèi)容，自愿投保。當(dāng)然，對(duì)于保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，投保人也負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。