12月15日一早，王寧（化名）又一次從噩夢(mèng)中驚醒，她顧不得吃早飯便穿上了棉衣，準(zhǔn)備再次前往烏魯木齊市公安局高新區(qū)（新市區(qū)）分局刑事偵查大隊(duì)反詐中心詢問案件進(jìn)展。

準(zhǔn)確地說，她是想了解自己于20天前被騙的117900元是否能被追回。那是她半生的積蓄。

裝好了鑰匙，戴好手套，背上提包，出門還要帶什么？自從被騙后，她便茶飯不思，噩夢(mèng)不斷，記憶力好像也隨之減退，整個(gè)人的精神狀態(tài)一團(tuán)糟。

哦！想起來了，還有手機(jī)。她翻出手機(jī)，點(diǎn)亮屏幕，一則短信提示映入她的眼簾：117900元，到賬了！

盈利30萬元？終究一場(chǎng)空！

發(fā)現(xiàn)被騙的那個(gè)下午，王寧正在家里美滋滋地追劇吃外賣。10天前，她分作4筆將自己的117900元全部投入了一款名為“X通金融”的軟件內(nèi)，購買了其中的“光電長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)”的金融項(xiàng)目。短短10日，這筆錢在軟件內(nèi)翻滾盈利，余額的數(shù)字跳到了30萬元。

富了！潛意識(shí)里，王寧已經(jīng)被虛擬的金額沖擊得飄飄然，她不止一次盤算過自己在投資周期可獲得的盈利，100萬元，且是“至少”。因此，有好幾個(gè)晚上，王寧興奮到整夜睡不著覺，“躺下就幻想買房、買車、買化妝品那些事。”王寧說。

王寧感覺自己期望值越高，失望就越大。11月25日16時(shí)38分，正在追劇的王寧發(fā)現(xiàn)手機(jī)彈出一條提示，稱“X通金融”軟件存在異常風(fēng)險(xiǎn)。她趕忙打開軟件，輸入賬號(hào)密碼，點(diǎn)擊登錄按鈕。

結(jié)果，登錄失敗。

已經(jīng)辭掉銷售工作的王寧愣了好一會(huì)兒才緩過勁兒來，她連忙再試，登錄失敗；第三次、第四次，連著十余次，都是登錄失敗。

“后來我用哆嗦的手撥了‘110’。”王寧說。

烏魯木齊市公安局高新區(qū)（新市區(qū)）分局刑事偵查大隊(duì)反詐中心民警鄭陽接到了王寧的電話，大致詢問后，他初步判斷，王寧遭遇了投資理財(cái)詐騙。“一眼假！10天翻3倍盈利，這肯定不是正規(guī)投資軟件。”鄭陽說。

除去異常的盈利周期，比較“假”的還有王寧所謂的盈利30萬元，“那不過是投資軟件里的一串虛擬數(shù)字，后臺(tái)能更改的，賬戶余額想要多少就能改多少。”鄭陽說，瘋狂翻滾的虛擬余額背后，被害人投入的錢已被詐騙分子牢牢捆住。

10分鐘止付5萬元

識(shí)騙才能止騙。對(duì)鄭陽來說，從接到王寧的報(bào)警電話開始，一場(chǎng)“反詐時(shí)速”已經(jīng)拉開序幕。他要依托反詐中心與銀行之間的快速止付返還機(jī)制攔截被騙資金。

“攔截的黃金時(shí)間是轉(zhuǎn)賬后的1個(gè)小時(shí)。”鄭陽說，詐騙得手后，詐騙分子會(huì)迅速分筆分級(jí)將錢款轉(zhuǎn)移至不同的銀行卡，若攔截速度不快，被害人的錢財(cái)大概率會(huì)在24小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)移至境外。

可此時(shí)，距離王寧向“X通金融”軟件投資，已經(jīng)過去10天了。

“那不代表錢會(huì)在10天前被轉(zhuǎn)走。”鄭陽說，“X通金融”軟件近10日內(nèi)仍可正常登錄，其后臺(tái)應(yīng)會(huì)預(yù)留資金，防止有用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)失敗后報(bào)警，導(dǎo)致提前暴露其詐騙的目的；待用戶投入金額足夠大時(shí)，詐騙分子才會(huì)關(guān)閉軟件，將錢財(cái)席卷一空。“從軟件無法登錄的時(shí)間算，錢款可能還未來得及轉(zhuǎn)出。”鄭陽說。

10分鐘能干啥？鄭陽飛快敲擊鍵盤的手指回答了這個(gè)問題。他第一時(shí)間聯(lián)系銀行，告知涉案銀行卡號(hào)，要求對(duì)該賬戶進(jìn)行管控，限制資金流出。10分鐘后，銀行回話：卡內(nèi)成功止付5萬元！

“這意味著剩下的錢都被轉(zhuǎn)走了。”鄭陽對(duì)這個(gè)結(jié)果并不滿意，他說：“對(duì)于反詐民警來說，少追回一分錢都不叫全額挽損。”

于是，偵查工作隨即展開。

鄭陽與同事迅速分析涉案銀行卡，連續(xù)2日的追蹤后，終于有了發(fā)現(xiàn)，“這些銀行卡，都是各地商人的對(duì)公賬戶。”

難道這些商人是“卡農(nóng)”？辦案民警陸文龍、楊虎軍立即趕赴涉案銀行卡涉及的廣東省廣州市、深圳市、佛山市，浙江省義烏市實(shí)地調(diào)查。

什么是“貿(mào)易對(duì)沖式洗錢”？

楊貝貝（化名）在廣東省佛山市創(chuàng)建了一家服裝批發(fā)工廠，他的生意圈廣，貨物遠(yuǎn)銷海外。

今年11月，國(guó)外一老客戶聯(lián)系到楊貝貝，稱要購買一批價(jià)值4萬余元的服裝，貨款按照“老樣子”支付。

所謂的“老樣子”，楊貝貝心知肚明。國(guó)外客戶結(jié)算使用的外幣無法直接匯入國(guó)內(nèi)，若要將外幣換成人民幣結(jié)算，則需要國(guó)外客戶尋找專職換幣匯款的中間商，由其抽取傭金后才可拿到貨款。

“這樣做付款方就成了非對(duì)公賬戶，資金來源就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。”12月17日，楊貝貝在電話中對(duì)記者說。但生意總要做，楊貝貝趕忙安排發(fā)貨。

3日后，4.15萬元貨款如期到賬。隨后，民警陸文龍和同事找到了楊貝貝。面對(duì)民警稱其貨款是涉詐資金的說法，楊貝貝并不理解，“我有出貨單據(jù)，收的明明是貨款啊！”他說。

從商的楊貝貝并未察覺到自己已經(jīng)成了“洗錢”犯罪活動(dòng)的幫兇，而要理解這其中的貓膩，便要先明白什么是“貿(mào)易對(duì)沖式洗錢”？

陸文龍介紹，在境外，詐騙分子偽裝成換幣匯款的中間商，伺機(jī)尋找與境內(nèi)有生意往來的購買方提供換幣業(yè)務(wù)，并由此獲得境內(nèi)外貿(mào)廠商的銀行賬戶；在境內(nèi)，詐騙分子以各類騙術(shù)誘惑被害人“咬鉤”。一旦詐騙得手，被害人的錢款將被直接轉(zhuǎn)入外貿(mào)廠商的賬戶充當(dāng)貨款，而境外購買方收到貨物后，向詐騙分子支付的需要換幣的貨款，則被其收入囊中。“從始至終，只有被害人的錢損失了。”陸文龍說。

涉詐資金，必須退還。

楊貝貝聽完民警的解釋后爽快表示，自愿退還4.15萬元涉詐資金。

在浙江省義烏市開辦一家數(shù)碼產(chǎn)品商鋪的劉東（化名）與楊貝貝有同樣的遭遇，他收到了充當(dāng)貨款的3.6萬元涉詐資金，主動(dòng)退還時(shí)，劉東表示：“以后不收非對(duì)公賬戶的貨款了！”

自案發(fā)后的20天內(nèi)，民警輾轉(zhuǎn)2省4地，多方協(xié)調(diào)，追回并返還被害人王寧被騙資金117900元，此案全額挽損。

目前，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

尾聲

今年以來，烏魯木齊市公安局高新區(qū)（新市區(qū)）分局刑事偵查大隊(duì)反詐中心聯(lián)合銀行、海關(guān)等部門密切配合，加強(qiáng)相關(guān)線索分析和案件會(huì)商，強(qiáng)化洗錢類犯罪打擊力度。截至目前，該中心已追回被騙資金600萬余元。